Dans le monde dynamique des fintechs, Revolut et Wise se démarquent par leurs offres de taux de change compétitifs et leurs fonctionnalités innovantes. Cet article s’attache à décortiquer les nuances entre ces deux services pour vous aider à déterminer lequel pourrait le mieux répondre à vos besoins spécifiques. Du choix des comptes, en passant par les cartes bancaires et les fonctionnalités des applications mobiles, nous vous livrons un tour d’horizon détaillé de ce que chacun propose. À travers cette analyse, explorez comment ces plateformes se comparent en termes de gestion financière internationale, et à quoi vous pouvez vous attendre en termes de service client et d’options de placement.
Revolut ou Wise : généraliste vs spécialiste ?
Revolut se positionne comme une solution bancaire globale, destinée aux utilisateurs cherchant une multitude de services financiers dans une seule application. Elle offre non seulement des taux de change avantageux, mais également une variété étendue de services allant des comptes courants aux investissements en cryptomonnaies. L’approche de Revolut est celle d’un généraliste, cherchant à capturer toutes les facettes des besoins financiers de ses utilisateurs.
En contraste, Wise (anciennement connu sous le nom de TransferWise) se spécialise principalement dans les transferts d’argent internationaux et les taux de change. Sa plateforme est conçue pour offrir des transactions internationales à des coûts transparents et compétitifs, en se concentrant sur une conversion de devises sans frais cachés. Wise excelle donc en tant que spécialiste lorsqu’il s’agit d’échanges de devises, attirant ceux qui donnent la priorité à des coûts réduits et à une simplicité d’utilisation dans ce domaine précis.
Revolut ou Wise : comptes et abonnements
Revolut offre plusieurs niveaux d’abonnement qui répondent à différents besoins des utilisateurs. Avec ces niveaux, des fonctionnalités allant du basique au premium sont proposées, ce qui permet aux utilisateurs de choisir le package qui correspond le mieux à leur style de vie et leurs besoins financiers. Chaque abonnement a ses propres avantages, tels que des plafonds de retrait d’espèces sans frais, des possibilités de placement diversifiées, et des niveaux de support client.
Wise, en revanche, préfère une approche sans abonnement, se concentrant sur la transparence totale de ses frais. Plutôt que de facturer des frais mensuels pour des forfaits supérieurs, Wise facture des frais par transaction, offrant ainsi une clarté maximale. Leur compte sans frontières permet également aux utilisateurs de posséder et de gérer de l’argent dans plusieurs devises à partir d’un seul compte, ce qui en fait une offre attrayante pour les voyageurs fréquents et les travailleurs internationaux.
Revolut ou Wise : les cartes bancaires
Revolut Standard
Le compte Revolut Standard propose une carte bancaire gratuite qui permet aux utilisateurs de dépenser à l’étranger au taux de change interbancaire, ce qui est souvent plus avantageux que les taux offerts par les banques traditionnelles. Ce compte de base permet également des retraits en espèces gratuits jusqu’à un certain montant chaque mois, bien que ces plafonds soient relativement bas comparés aux autres niveaux d’abonnement.
Revolut Plus
L’offre Revolut Plus inclut des avantages supplémentaires par rapport au compte Standard, tels que des paiements carte à carte plus étendus et une protection sur les achats. Ce niveau introduit également des fonctionnalités de gestion financière plus avancées, permettant aux utilisateurs de mieux contrôler leurs budgets personnels et de bénéficier de retraits en espèces gratuits plus importants.
Revolut Premium
Avec le compte Revolut Premium, les utilisateurs bénéficient de taux de change encore plus avantageux et de retraits gratuits plus élevés, ainsi que de fonctionnalités haut de gamme comme les assurances voyage et des cartes bancaires personnalisées. Ce niveau est conçu pour ceux qui voyagent souvent et qui préfèrent une expérience bancaire éminemment optimisée et sans tracas pendant leurs déplacements.
Revolut Metal
À l’extrémité supérieure, le compte Revolut Metal offre tous les avantages des abonnements précédents, avec l’ajout de cashback sur les transactions et d’un service client prioritaire. La carte en métal élégante n’est pas que pour le style – elle est un symbole de statut qui offre des avantages maximaux pour les utilisateurs prêts à payer une prime pour l’excellence financière et le prestige qu’elle confère.
Carte Wise
Quant à la carte Wise, elle offre également des taux de change très compétitifs avec des principes de transparence absolue. Cette carte sans abonnement est particulièrement prisée pour sa capacité à maintenir des coûts bas lors de transactions dans différentes devises, la rendant idéale pour les personnes qui voyagent fréquemment ou gèrent des transactions internationales régulières.
Focus sur les assurances des cartes
Revolut propose une gamme d’assurances intégrées dans ses niveaux d’abonnement Premium et Metal. Cela inclut une assurance voyage complète couvrant les urgences à l’étranger, des retards de vol, et même les soins médicaux, ce qui est un avantage notable pour les voyageurs. Ces assurances sont souvent un argument de vente majeur pour les abonnés potentiels cherchant une tranquillité d’esprit lors de leurs voyages internationaux.
En revanche, Wise ne concentre pas ses services principaux autour des assurances, ne fournissant que des protections de base. L’approche de Wise se concentre davantage sur l’offre de services bancaires transfrontaliers efficaces et économiques, tout en laissant aux utilisateurs le choix d’obtenir des couvertures d’assurance spécifiques de leur propre chef.
Revolut ou Wise: les placements
Les coffres de Revolut VS les sous-comptes de Wise
Revolut propose des fonctionnalités appelées “coffres” qui permettent aux utilisateurs de mettre de côté de l’argent pour des objectifs spécifiques, tout en tirant parti des intérêts élevés parfois offerts. Ces coffres intègrent de manière flexible plusieurs devises et d’autres actifs, offrant aux utilisateurs un moyen innovant de gérer et de planifier leur avenir financier.
Wise, en revanche, offre des “sous-comptes” dans son compte Borderless, permettant aux utilisateurs de recevoir et de maintenir des fonds dans différentes devises tout en évitant les conversions fréquentes. Bien que ces sous-comptes ne rapportent pas d’intérêts, ils sont extrêmement utiles pour les travailleurs internationaux et les entrepreneurs qui traitent avec divers marchés à travers le monde.
Revolut vs Wise : les crédits
La possibilité de contracter des crédits n’est pas centrale chez Wise, qui met davantage l’accent sur ses services de transferts internationaux. Cependant, Revolut explore activement les options de prêt, notamment pour ses clients Premium et Metal. La capacité de proposer du crédit personnalisé s’inscrit dans sa stratégie de se positionner comme une solution financière unique pour ses clients.
En investissant dans des services de prêt, Revolut vise à offrir à ses utilisateurs des solutions de financement innovantes qui accompagnent une vie financière sans rupture. Cela élargit encore les horizons de sa base utilisateur, en particulier pour ceux qui recherchent à intègrer leurs besoins de gestion de liquidité à leur plateforme de services bancaires choisie.
Revolut ou Wise : fonctionnalités et application
Les avis client sur l’application
En ce qui concerne les avis clients, Revolut jouit d’une solide réputation pour son application, qui reçoit régulièrement des éloges pour sa convivialité et ses mises à jour constantes. Les utilisateurs apprécient la capacité de l’application à centraliser divers services financiers, des alertes de dépense au change instantané de devises, ce qui en fait un outil essentiel pour une gestion financière facilitée.
Wise recueille également des avis positifs, surtout pour sa transparence et sa simplicité d’utilisation. Les utilisateurs soulignent le fait que l’application rend les distances financières obsolètes, permettant facilement le transfert d’argent à travers le monde sans frais cachés. Cette facilité d’utilisation continue d’attirer les utilisateurs qui privilégient la simplicité et l’efficacité.
Revolut ou Wise : comparaison des fonctionnalités
Revolut excelle dans la fourniture de fonctionnalités étendues, allant de la gestion budgétaire automatisée aux placements en cryptomonnaies directement depuis l’application. Les services Revolut sont idéalement adaptés aux utilisateurs à la recherche d’une plateforme unique pour gérer divers aspects financiers de leur vie quotidienne et professionnelle.
Wise, en revanche, se concentre principalement sur l’efficacité des transferts internationaux et la gestion de comptes multi-devises. Pour ceux dont le besoin principal est de déplacer de l’argent à l’échelle mondiale avec des coûts minimaux, Wise se révèle être une solution spécialisée et très fonctionnelle dans ce domaine.
Focus sur les fonctionnalités de Revolut
Les fonctionnalités avancées de Revolut incluent des outils d’auto-épargne, des notifications en temps réel, et des paiements automatisés. Revolut offre également des services innovants de trading d’actions et de cryptomonnaies, intégrés directement dans l’application, permettant aux utilisateurs de diversifier facilement leurs portefeuilles d’investissement tout en restant informés grâce à des alertes pertinentes.
Les utilisateurs valorisent particulièrement la capacité à effectuer des transactions en devises à moindre coût et le cashback intégré sur les achats. Ce mélange de fonctionnalités bancaires et d’investissement place Revolut au premier plan des innovations fintech, en faisant un acteur clé sur le marché financier des particuliers.
Focus sur les fonctionnalités de Wise
Wise privilégie la simplicité et la clarté, retirant les complications de la gestion des devises étrangères grâce à son appui sur le taux de change réel. Les sous-comptes multi-devises permettent aux utilisateurs de gérer facilement plusieurs instruments financiers à partir de leur compte principal, réduisant ainsi les coûts et augmentant la simplicité de la gestion financière transnationale.
La fonctionnalité de Wise la plus appréciée demeure sa plateforme transparente de transferts avec un engagement envers l’absence de frais cachés. Cela en fait une option idéale pour ceux qui valorisent la transparence financière au-dessus de la complexité fonctionnelle.
Revolut ou Wise : le service client
Revolut propose un service client accessible 24h/24 et 7j/7 pour ses membres Premium et Metal, ce qui est un atout majeur pour les utilisateurs nécessitant une assistance immédiate. Le chat en direct et le support par téléphone offrent aux utilisateurs une assurance supplémentaire en cas de problèmes urgents avec leurs comptes.
Wise offre également un soutien client adéquat, bien que sa disponibilité ne soit pas aussi étendue que celle de Revolut pour les niveaux supérieurs. Cependant, Wise est réputé pour son support efficace et réactif par e-mail et chat, même si certaines plaintes concernant des délais de réponse ont été signalées par des utilisateurs dans certains cas.
Conclusion : Revolut ou Wise ?
Alors que Revolut est une option globale plus adaptée aux utilisateurs recherchant une expérience bancaire complète avec des fonctionnalités empruntant aux normes des établissements bancaires traditionnels, Wise continue de se démarquer par sa spécialisation et sa transparence dans les transferts d’argent internationaux. Le choix entre Revolut et Wise dépendra donc essentiellement des priorités individuelles de l’utilisateur, qu’il s’agisse de combiner services financiers ou d’accéder à une solution spécialisée pour les échanges transfrontaliers. Entre les multiples niveaux de service de Revolut et la clarté offerte par Wise, chaque utilisateur peut trouver la solution qui convient le mieux à ses besoins financiers spécifiques.
FAQ
Quelle est la principale différence entre Revolut et Wise ?
Revolut offre une large gamme de services bancaires et d’investissement, tandis que Wise est spécialisé dans les transferts d’argent internationaux et la gestion de devises étrangères.
Qui offre les meilleurs taux de change ?
Les deux entreprises offrent des taux compétitifs, Revolut utilisant souvent le taux interbancaire et Wise garantissant l’utilisation du taux de change réel sans frais cachés.
Revolut ou Wise, lequel est meilleur pour les voyageurs internationaux ?
Wise peut être plus avantageux pour les voyageurs fréquents grâce à ses frais de conversion réduits et sa capacité à gérer de multiples devises sans problème.
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Perspectives futures
| Aspect | Revolut | Wise |
|---|---|---|
| Spécialité | Solution financière complète | Transferts internationaux |
| Abonnement | Plusieurs niveaux | Pas d’abonnement, frais par transaction |
| Cartes bancaires | Standard, Plus, Premium, Metal | Carte internationale sans frais cachés |
| Service client | Disponibilité 24/7 pour Premium/Metal | Support par e-mail et chat |
